油画、国画抵押贷款 香港试步"艺术银行"

"艺术银行"在香港悄然出现。

今年8月开业的香港画廊"抱趣堂",同时成立了抱趣堂艺术投资财务有限公司,公司的英文标志上便写着"Art Bank"(艺

术银行)字样。

"艺术银行"为香港的收藏家提供以艺术品作为抵押的贷款服务,内地的国画收藏家也能受惠。

"我曾经面临资金周转困难,手上有一些很有价值的收藏品,但从来没有一家银行对我说:'好,让我们来看看可以用来抵

押借得多少钱。'"抱趣堂合伙人谢宏中,是有数十年经验的收藏家,自身经历令他想到"艺术银行"这盘独市生意。

实际上,"艺术银行"的运作不算复杂。

收藏家若要以艺术品抵押借款,抱趣堂首先会考察借款人的背景,包括基本的财务状况和公司业务等;然后请两三名专家

对艺术品进行鉴定,辨别真假,并根据最近的市场拍卖价格,作出估价。

每位鉴定师都会在最后的估价单上签字。如果收藏家对估价满意,便可以用作抵押借款,借款额为估值的一半,每月利息

1至2厘,贷款期最长为一年。此外,抱趣堂收取相等于贷款额4%的一次性服务费。

一年后,收藏家如果无法偿还这笔贷款,抱趣堂将代为出售抵押品。借款人有两种选择,或由抱趣堂放在其位于尖沙咀的

画廊里出售,或委托拍卖行拍卖,以抵押时的估价作为底价,成交后扣除拍卖行费用,再扣除拖欠的利息和本金,余下款项

归收藏家所有。相对委托拍卖,前者一般会耗费相对较长的时间。

艺术银行的运作有其风险,如收到膺品或艺术品价值不及估值的一半,"银行"便会做亏本生意。

抱趣堂开张数月后进行的贷款生意中,抵押品主要是油画、国画和漆器。谢称,油画作抵押品较容易,因为油画的价值比

较稳定;其次是漆器,因为难伪造,其估值也较为容易;国画则是风险最高的抵押品,一方面因为国画的真伪鉴定较为困难

,另外,国画市场炒作太厉害,一幅国画的价格会相差几百万元,估值很困难,所以抱趣堂的国画估价会较保守。

对于被抵押的艺术品,除非是借款人要求同时在画廊标售,谢宏中不会展出。"这些艺术品只是抵押给我,不是我的东西

,更重要的是,这关系到客户的声誉,展出他们的收藏品,就等如透露他们向我们贷款。"谢将这些抵押品收藏于一个保密

且安全的地方。当然,他也会为这些艺术品购买防盗防损毁的保险。

"在过去几个月,已经有五六家拍卖行来找我,说他们很有兴趣跟我们挂钩。一则他们手头有很多买家,他们比我更了解

买家的财务状况;另一方面,客户如果需要拍卖,我们会找拍卖行。"谢希望在艺术银行、拍卖行和客户之间可以建立起

互利"三赢"的局面。目前内地客户的抵押品主要是国画,张正在寻找开拓内地市场的合作伙伴。

实际上,"艺术银行"在欧洲已经非常普遍。"艺术品在那里是很受欢迎的抵押项目,往往更胜房产。"谢称,香港的银行未

提供这种服务,一方面因为这种业务专业性强,鉴定成本高,银行普遍对外来的鉴定师缺乏信任,而长期雇佣鉴定师成本

则会太高;另外,艺术品的价位变动大,风险太高。

根据谢的考察,在内地要经营类似的艺术银行,需要领取财务公司牌照,申请手续甚为繁复,现有银行又因为难以对艺术

品作估值,而不会发放这类贷款。目前只有小部分当铺在从事艺术品抵押贷款,但当铺收取的利息较高,这一业务尚不成

气候。

抱趣堂另一合伙人是新世界发展(0017.HK)董事总经理郑家纯。虽然目前"艺术银行"只是抱趣堂画廊经营之外的副业

,但是谢宏中希望日后能成为他的主业,"我希望有更多的同行能加入,把这个饼做大。"

来源: 香港报道  记者:陈韵 罗绮萍